5 Applications de l'IA dans le secteur bancaire

Avec l'avènement de la technologie numérique, les institutions financières du monde entier ont recours à de puissantes avancées technologiques telles que Intelligence artificielle (AI) and Apprentissage automatique (ML). The applications of AI in banking is gradually shaping the overall process of production, delivery, and utilization of financial products. With time, there has been a considerable rise in AI and ML usage in an extensive range of applications across the financial system like automated client interaction, upgraded web and mobile applications, remote bank account operation, authentication, and verification, assessing credit quality to financial products and insurance contracts. Banking institutions are leveraging AI and ML power to transform the current process and using it for quality control, data assessment, vigilance and fraud detection. In this blog, we shall closely analyze some of the most effective uses and applications of AI in banking.

1. Utilisation des Chatbots

Que sont les Chatbots ? Les chatbots sont des logiciels d'IA capables de déclencher une conversation et d'interagir avec un être humain. Ce sont des robots conversationnels automatisés qui traitent les informations demandées sous une forme compréhensible par l'homme, que ce soit sous forme de texte ou de voix, et qui répondent en conséquence. Les institutions bancaires ont tendance à utiliser ces chatbots pour répondre aux demandes de leurs clients à grande échelle. Ces chatbots permettent non seulement de répondre aux demandes ou aux doléances des clients, mais aussi de faire gagner beaucoup de temps et d'efforts aux banquiers. Une initiative récente de la HDFC Bank est le lancement de son tout premier chatbot, "Eva", qui est extrêmement populaire et a servi efficacement de nombreux clients de la banque.

2. Aides aux études de marché et services de soutien

L'apprentissage automatique a permis aux spécialistes du marketing d'analyser le comportement passé et d'optimiser les tendances actuelles et futures des produits. Les banquiers utilisent cette technologie pour vérifier la viabilité de leurs produits financiers existants sur le marché et élaborer leurs campagnes ciblées en conséquence. À l'ère actuelle de la numérisation, le client moderne dispose de plus de possibilités qu'un simple compte bancaire ordinaire dans une banque donnée. Il a la possibilité d'exécuter des fonctions bancaires, comme le transfert de fonds, ou de déposer une plainte ou un grief par le biais de la banque mobile ou de la banque en ligne, sans avoir à se rendre dans une banque pour s'enregistrer. L'IA et le ML ont facilité le parcours des clients dès la première interaction en fournissant le meilleur soutien à la clientèle, remplaçant ainsi les méthodes traditionnelles de relation avec la clientèle.

3. Détection et prévention des fraudes

L'apprentissage automatique est apparu dans le secteur bancaire pour protéger l'infrastructure bancaire des fraudes. Il devient facile de capturer les transactions frauduleuses à l'aide de l'apprentissage automatique. Des algorithmes ML qui identifient facilement les activités suspectes. based on the transaction history. We may consider the example of unknown huge transactions which are initiated from a certain fraud account which has a history of minimal checks. Such transactions are easily captured by machines in real-time on the basis of past actions and help in securing the clients’ money in the banks. Machine learning algorithms not only help computers in faster detection of frauds but identifies cyber threats and other unfair virtual practices with ease.

4. Analyse et évaluation des risques

Chaque institution financière vérifie la solvabilité d'un prospect avant d'accorder un prêt à un client. Il est loin le temps où les banques s'appuyaient sur des techniques traditionnelles comme la vérification de la croissance des revenus du prospect, son score de crédit ou son historique de transactions pour évaluer les risques avant de procéder aux formalités de prêt. Avec l'avènement de l'apprentissage automatique, il est devenu plus facile pour les banques non seulement d'évaluer les risques, mais aussi de vérifier les conditions du marché en temps réel et d'estimer le comportement du prospect pour identifier toute fraude éventuelle. Cela a permis de mieux analyser les risques et d'améliorer la satisfaction des clients dans une plus large mesure.

5. L'apprentissage profond dans la supervision bancaire

Certains algorithmes du ML supervisé ne sont pas aussi simples et transparents. Dans ces conditions, l'apprentissage profond entre en jeu. Apprentissage profond is a deep-rooted sensory network which uses diversified layers of neurons with thousands of cells in each layer to analyze the data. The power of such algorithms is growing exponentially in Machine Learning areas. Banking institutions are using this in the early development stage while making credit decisions which could aid the ML process of lending and also monitor the conformité réglementaire of such institutions.

Algorithmic trading and complex market conditions have considerably improved with the use of Intelligence artificielle. Hedge funds across high-end systems are deploying AI models to make decisions in real-time and bridge the chasm between analyse des données and business acumen.

Conclusion

Ainsi, nous pouvons affirmer que les applications de l'IA dans le secteur bancaire sont nombreuses, permettant aux institutions de passer de méthodes historiques réactives à une manière plus proactive et personnalisée de traiter les besoins des clients. D'une certaine manière, ces outils puissants ont permis aux entreprises financières de comprendre les forces et les limites des produits financiers et, par conséquent, de mieux comprendre les besoins des clients. fournir des produits et des services de qualité aux utilisateurs finaux. Les banques doivent s'assurer qu'elles ne sacrifient rien à la sécurité bancaire et qu'elles maintiennent un équilibre et une stabilité financière globale.

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